- Finanziamento ipotecario: caratteristiche e funzionamento
- Quando conviene un finanziamento ipotecario?
- Come trovare i migliori prestiti ipotecari?
Il finanziamento ipotecario è particolare tipologia di prestito, con delle caratteristiche specifiche che lo differenziano dagli altri tipi di prestiti personali.
Spesso questo prestito viene paragonato al mutuo: sebbene in entrambi ci sia la presenza di un’ipoteca, le sue caratteristiche lo rendono a tutti gli effetti un prestito personale a sé.
Vediamo cos’è un finanziamento ipotecario, quali sono le sue caratteristiche e come trova le migliori offerte.
Finanziamento ipotecario: caratteristiche e funzionamento
Questo tipo di prestito, come il nome stesso indica, prevede la sottoscrizione di un’ipoteca a garanzia della restituzione del finanziamento. Questo permette alla banca o finanziaria di essere tutelata in caso di insolvenza, che in questo caso acquisirà la proprietà dell’immobile oggetto di garanzia.
Una caratteristica che contraddistingue i finanziamenti ipotecari è l’importo richiedibile, che può raggiungere anche cifre molto elevate, a seconda del valore del bene dato in garanzia.
Anche la durata del prestito è proporzionale al valore del bene dato in garanzia e alla somma finanziata.
Generalmente questi tipi di prestiti hanno una durata più elevata rispetto alla media dei prestiti personali.
Le caratteristiche specifiche dei prestiti con ipoteca variano molto anche a seconda dell’istituto finanziario, e possono differire notevolmente. Quindi è sempre consigliato scegliere dopo aver confrontato più proposte di finanziamenti ipotecari.
Per ottenere questa tipologia di finanziamento il richiedente deve essere in possesso di determinati requisiti anagrafici, economici e reddituali.
Che documenti sono richiesti?
Un finanziamento ipotecario a non si differenzia molto rispetto ad un regolare prestito personale per quanto riguarda la documentazione da presentare.
Di norma sono infatti richiesti i documenti di identificazione del richiedente (carta d’identità e codice fiscale) e i documenti che attestino un reddito (busta paga, dichiarazione dei redditi, ecc..)
L’unica eccezione è data dalla necessità di fornire la documentazione che attesta il la proprietà del bene, che deve essere del 100%. In caso contrario, le persone che detengono le restanti quote di proprietà del bene devono autorizzare l’iscrizione dell’ipoteca.
Come potrai immaginare, la valutazione della pratica di un finanziamento ipotecario potrebbe richiedere tempi più lunghi rispetto a quelli necessari per un prestito personale comune, soprattutto in funzione dei tempi di valutazione del bene ipotecato.
Infine citiamo una particolare forma di finanziamento ipotecario, ancora poco diffusa in Italia, che è il prestito vitalizio ipotecario.
Questa finanziamento è destinato a soggetti di età superiore ai 60 anni e titolari di un immobile, i quali possono così ottenere una somma di liquidità per le proprie spese ed esigenze varie. Ma la novità sta nel fatto che non è previsto alcun rimborso fin quando il richiedente è in vita: saranno poi gli eredi a dover provvedere alla restituzione del prestito in un’unica soluzione, oppure il creditore potrà rivalersi sul bene dato in ipoteca.
Quando conviene un finanziamento ipotecario?
I finanziamenti ipotecari permettono di ottenere delle somme anche elevate, in funzione dei beni ipotecati. Inoltre, proprio per la presenza di questa garanzia collaterale, i criteri di ottenimento sono più flessibili rispetto ad altre forme di prestito.
Un altro vantaggio è dato dal fatto che i prestiti ipotecari presentano generalmente dei bassi tassi di interesse, se confrontati con quelli normalmente applicati per i prestiti personali.
Ad ogni modo, i rischi in caso di non rimborso del finanziamento sono alti, quindi rifletti bene alla tua situazione economica. Prima della scelta di un prestito ipotecario devi valutare con attenzione il tuo rischio di insolvibilità, e assicurarti che il bene dato in ipoteca abbia un valore paragonabile alla cifra da ricevere.
Quando si contrae un qualsiasi prestito, tanto più in questo caso, è sempre consigliato stipulare una rata inferiore rispetto alle proprie possibilità di pagamento, in modo da essere sicuri di poter restituire il capitale anche in caso di diminuzione delle proprie entrate.
Come trovare i migliori prestiti ipotecari?
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