Cos’è la cessione del quinto?
Quando si può fare il rinnovo cessione del quinto dello stipendio?
Rinnovo cessione del quinto dello stipendio: i vantaggi
Il rinnovo della cessione del quinto dello stipendio o della pensione è una formula sempre più utilizzata per finanziare le proprie esigenze personali. In cosa consiste esattamente?
Semplicemente nel rinegoziare il prestito in corso, estinguendolo, a favore di uno nuovo così da poter avere nuova liquidità disponibile. In pratica si richiede una nuova cessione del quinto: una parte della somma ottenuta viene destinata all’estinzione del precedente prestito e la restante parte è liquidità aggiuntiva. Ma prima, per chi non lo sapesse, spieghiamo chi può accedere a questa opzione e in generale cos’è la cessione del quinto.
Cos’è la cessione del quinto?
La Cessione del Quinto dello stipendio o della pensione è un particolare tipo di finanziamento: come il nome stesso indica, questo viene rimborsato trattenendo fino ad un massimo di un quinto dello stipendio o pensione, quindi non più del 20%, di conseguenza la somma concessa sarà proporzionale al reddito del richiedente.
Si tratta di un prestito a tasso fisso, e la durata massima consentita è di 120 mesi.
Possono accedervi i lavoratori dipendenti, sia del settore pubblico che privato con contratto a tempo indeterminato, e i pensionati.
Infatti, contestualmente alla richiesta di prestito con la Cessione del Quinto, dovrai presentare dei documenti che attestino il tuo reddito, quindi una busta paga o cedolino della pensione.
In genere non sono richieste delle garanzie immobiliari o patrimoniali.
Non essendo un prestito finalizzato, non è richiesto di giustificare la destinazione della somma erogata: la i prestiti con la Cessione del Quinto dello stipendio rappresentano quindi una soluzione efficace per chi ha bisogno di liquidità.
Inoltre, al momento della sottoscrizione del contratto di cessione del quinto con la finanziaria, per legge si deve stipulare anche un’assicurazione sui rischi vita e perdita dell’impiego.
Ma, se hai già una Cessione del quinto in corso e hai bisogno di ulteriore liquidità? Ebbene, hai la possibilità di fare un rinnovo della Cessione del Quinto dello stipendio.
Quando si può fare il rinnovo cessione del quinto dello stipendio?
Ci sono delle leggi ben precise in merito. Infatti, in base alla normativa (art. 39 della Legge 180 del 1950) il rinnovo della cessione del quinto dello stipendio o pensione è possibile quando si ha già rimborsato almeno il 40% del debito.
Se quindi ad esempio la tua cessione del quinto ha una durata di 120 mesi (10 anni), potrai rinnovarla a partire dal 48esimo mese (dopo 4 anni).
Unica eccezione sono i prestiti con durata iniziale uguale o inferiore ai 5 anni: è infatti possibile rinnovare il quinto anche prima di aver saldato il 40% del debito, a patto ci sia un rinnovo della cessione del quinto decennale, quindi la durata del nuovo quinto sia con durata 10 anni.
Ricordiamo che, se hai bisogno di liquidità aggiuntiva, esiste anche l’opzione del doppio quinto, che permettere di impegnare una parte più consistente dello stipendio, appunto i 2/5.
Rinnovo cessione del quinto dello stipendio: i vantaggi
In genere si tratta di un’operazione conveniente in quanto, oltre a fornire della liquidità aggiuntiva, permette di rinegoziare le condizioni e i tassi d’interesse.
Ad ogni modo, fai attenzione alle eventuali spese di istruttoria e i costi legati al finanziamento che non rientrano nel conteggio estintivo.
Altro costo legato al rinegoziare cessione del quinto è quello assicurativo, in questo caso è molto importante precisare che è richiedibile il rimborso anche del premio assicurativo non goduto.
Il rinnovo della Cessione del Quinto dello stipendio o della pensione diventa particolarmente vantaggiosa per i clienti nel caso in cui, rinegoziando il prestito in corso, si riescono ad ottenere dei tassi d’interesse più bassi rispetto alla Cessione del Quinto in corso. Questo dipende soprattutto dal periodo storico in cui viene stipulato il finanziamento ed è legato all’andamento dei tassi d’interesse.
Fatta l’analisi dei costi è possibile decidere se l’operazione per te è conveniente o meno, ed in caso, procedere con la richiesta di un preventivo per la cessione del quinto. Come ottenerlo? Basta chattare gratuitamente con noi!
