In base a cosa scegliere i tipi di finanziamento?
Quali sono i requisiti?
Come trovare i migliori finanziamenti?
Orientarsi nel mondo dei prestiti non è sempre facile. I tipi di finanziamento offerti dal mercato italiano sono diversi, devi capire quello che fa per te. Ora ti spiegheremo quali sono le principali tipologie e vedremo alcune delle loro caratteristiche fondamentali, questo ti aiuterà a chiarirti bene le idee e capire quale fa al caso tuo.
In base a cosa scegliere i tipi di finanziamento?
Scegliere quello che fa per te può farti risparmiare molto tempo ed evitare che la tua richiesta venga rifiutata. Dovresti considerare diversi fattori: l’importo che vorresti richiedere, la finalità del finanziamento, il tipo di reddito che percepisci.
PRESTITO PERSONALE
Se hai bisogno di una somma di denaro direttamente sul tuo conto in banca, potresti considerare il prestito personale: una forma di finanziamento che l’istituto di credito concede direttamente al cliente. Questo prevede un piano di rimborso tramite delle rate mensili, che sono approvate dal richiedente firmando il contratto.
Per questo tipo di finanziamento la somma erogata può essere destinata a tutto ciò che ti serve, senza dover specificare la destinazione a chi concede il prestito.
Le somme oggetto di prestito in genere vanno dai 5.000 ai 15.000 euro, fino a un massimo di 30.000 euro, per una durata media di 3-4 anni (se hai bisogno di un importo più alto, in quel caso non si parla più di prestito personale, ma di mutuo di liquidità).
PRESTITO FINALIZZATO
Esiste poi il prestito finalizzato. Come il nome suggerisce, al contrario del prestito personale, che come abbiamo detto essendo “personale” viene versato sul conto corrente del cliente, che lo può utilizzare dove e quando vuole, il prestito finalizzato è invece vincolato all’acquisto di un bene (che può essere un piccolo elettrodomestico, uno smartphone o una spesa più importante come un’automobile) e viene erogato direttamente presso il punto vendita dove viene effettuato l’acquisto.
La principale difficoltà che ti si potrebbe presentare per ottenere un prestito è legata alle garanzie e la tua storia creditizia: se hai infatti in storico degli insoluti o ritardi nei pagamenti di precedenti finanziamenti, e sei quindi considerato dagli istituti di credito un “cattivo pagatore”, questa tipologia di prestito ti sarà quasi sicuramente preclusa.
CESSIONE DEL QUINTO
La Cessione del Quinto dello stipendio o della pensione è un prodotto molto diffuso in Italia.
Si tratta di una particolare forma di finanziamento riservato ai dipendenti con contratto a tempo indeterminato (sia del settore pubblico che privato) e ai pensionati. A differenza dei prestiti tradizionali prevede la restituzione della somma richiesta attraverso una trattenuta mensile sullo stipendio (o sulla pensione, infatti questo tipo di finanziamento esiste anche per i pensionati), che non può essere superiore al 20%, quindi a un quinto del suo totale.
Se hai bisogno di più soldi c’è comunque la possibilità della delega, che ti permetterà di impegnare un altro quinto dello stipendio, arrivando a un massimo del 40%.
Non dovrai pensare a ripagare il prestito, ma riceverai quindi uno stipendio che è già al netto della trattenuta.
MUTUO
Se gli importi di cui hai bisogno sono molto elevati, dovrai richiedere un mutuo. I mutui disponibili sul mercato italiano sono molti, ed esistono tanti prodotti personalizzati per ogni esigenza.
MUTUO PRIMA CASA
È sicuramente una delle tipologie più diffuse. Specificamente rivolto a chi che non è ancora proprietario, per l’acquisto, appunto, della prima casa. Può essere a tasso fisso, tasso variabile, tasso con cap, tasso misto.
Generalmente il più richiesto è tasso fisso, che è stabilito alla stipula del contratto; in questo modo l’importo della rata che pagherai per tutta la durata del finanziamento è costante (cosa che non avviene con il tasso variabile).
MUTUO DI LIQUIDITÀ
Il mutuo liquidità è una particolare forma di finanziamento che ti permette di ottenere una grossa somma in prestito (in genere dai 30.000 euro in sù), ma non legata all’acquisto di un immobile: infatti non è necessario specificare la destinazione. Molti ricorrono a questo tipo di prestito per affrontare spese impreviste o finanziare un nuovo progetto.
Quali sono i requisiti?
I criteri possono variare molto, soprattutto in base ai tipi di finanziamento e all’ istituto di credito, che può decidere dei propri criteri specifici.. Tuttavia, ci sono dei requisiti universali che in linea generale valgono per tutti, sia i grandi che i piccoli prestiti. Vengono considerati sia i dati anagrafici che economici del richiedente. Normalmente i parametri che entrano nella formulazione dell’analisi sono: età, posizione lavorativa e affidabilità.
DATI ANAGRAFICI
Il richiedente deve avere un’età compresa tra i 18 anni e i 75 anni (a volte questo limite può variare), deve possedere un conto corrente ed essere residente in Italia. La finanziaria verifica innanzitutto la regolarità dei documenti anagrafici: carta d’identità, patente o passaporto in corso di validità per i cittadini italiani, permesso di soggiorno per i cittadini stranieri extracomunitari.
DATI FINANZIARI
In seguito procede alla verifica della situazione finanziaria della persona e la sua capacità di rimborso, la cosa fondamentale è che il cliente abbia un reddito dimostrabile.
Di norma, vengono considerati più affidabili i richiedenti che possono vantare una posizione a tempo indeterminato. Ma esistono molti finanziamenti anche per gli autonomi e i pensionati.
In qualsiasi caso occorre dimostrare le proprie entrate tramite una busta paga (nel caso dei dipendenti), per i pensionati il cedolino della pensione o il Cud, mentre per i liberi professionisti l’ultimo modello Unico.
Viene inoltre verificata la storia bancaria e creditizia: hai saltato il pagamento di alcune rate di un precedente prestito o le hai pagate in ritardo? Questo potrebbe essere un problema, in quanto verrai considerato un cattivo pagatore e quindi a rischio insolvenza (almeno fin quando la tua segnalazione rimarrà visibile nelle banche dati).
Come trovare i migliori finanziamenti?
Indipendentemente dai tipi di finanziamento, per trovare i migliori e più adatti a te è fondamentale comparare le diverse proposte delle banche e finanziarie.
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