- Cos’è il mutuo di consolidamento debiti?
- Quali sono i vantaggi dei mutuo di consolidamento debiti
- Come trovare il mutuo di consolidamento più conveniente?
Stai pagando le rate di diversi prestiti? L’idea di unificare tutto in un mutuo di consolidamento debiti ti potrebbe interessare.
I finanziamenti si accumulano un dopo l’altro: il mutuo per l’acquisto della casa, l’automobile nuova, un prestito per gli elettrodomestici e così via, e ogni mese diventa finanziariamente sempre più difficile essere regolari con i pagamenti.
Se le rate del mutuo e i prestiti in corso incidono in maniera significativa sul tuo budget mensile, allora il mutuo di consolidamento debiti può fare al caso tuo.
COS’È IL MUTUO DI CONSOLIDAMENTO DEBITI?
Il mutuo di consolidamento debiti ti permette di chiudere tutti i prestiti in corso, con un unico finanziamento, pagando quindi a una sola banca un’unica rata. Inoltre l’importo della rata mensile sarà inferiore e il periodo di ammortamento superiore, rendendoti l’estinzione del debito più sostenibile. Gli impegni consolidabili possono essere di diversa natura: mutui, prestiti personali, finanziamenti finalizzati e cessioni del quinto.
Per definire l’importo del mutuo di consolidamento vengono considerati:
- il capitale residuo dei debiti da estinguere;
- le penali di estinzione dei debiti;
- i costi di apertura del mutuo di consolidamento;
Alcune banche o finanziarie consentono anche di ottenere un’ulteriore quota di liquidità che, considerato il basso tasso di interesse del mutuo, potrebbe risultare utile.
Quali sono i vantaggi del mutuo di consolidamento debiti
Il mutuo per consolidamento debiti è la soluzione migliore per evitare il sovraindebitamento: se nel corso degli anni hai accumulato prestiti, con diversi istituti di credito, con differenti tassi di interesse, a volte molto elevati, e con scadenze rateali disseminate in diversi giorni del mese.
Come abbiamo visto è una buona soluzione per rendere i debiti più sostenibili: quando sei alle prese con numerosi pagamenti, accorpare il tutto in una rata unica e in un solo finanziamento, ti permetterà anche di essere più organizzato e più tranquillo, e pagare una rata più bassa.
Inoltre ottenere una liquidità aggiuntiva ti aiuterà a far fronte con maggiore serenità ad eventuali spese impreviste o da utilizzare per le tue esigenze personali.
Ma un ulteriore vantaggio di questa soluzione è che ti permette anche di cambiare tasso di interesse, scegliendone uno più basso.
Vantaggi economici
Il mutuo di consolidamento debiti è molto apprezzato anche per il vantaggio economico che produce. Infatti i tassi dei mutui sono generalmente molto più bassi rispetto a quelli dei prestiti personali.
Per renderti conto del risparmio considera che all’inizio del 2019 la Banca d’Italia ha calcolato un tasso medio dei prestiti personali intorno al 10%, contro il 2,5% dei mutui.
Svantaggi
Uno degli svantaggi dei mutui di consolidamento è che sono ritenuti più rischiosi dalle banche e finanziarie, che quindi richiedono maggiori garanzie.
Inoltre, mentre un mutuo per l’acquisto di una casa viene di solito concesso fino all’80% (e in alcuni casi anche fino al 100% ) del valore dell’immobile a garanzia, i mutui di consolidamento debiti vengono rilasciati con LTV (Loan to Value) più stretti, compresi solitamente tra il 60% e il 70%.
CHI PUÒ CHIEDERE UN MUTUO CONSOLIDAMENTO DEBITI?
Il requisito indispensabile per ottenere questa tipologia di mutuo è essere quello di aver pagato regolarmente tutte le rate di tutti i tuoi finanziamenti (anche passati), e avere un reddito regolare e dimostrabile.
Inoltre, è necessario avere un immobile da ipotecare: in genere chi chiede un consolidamento ha già un mutuo e una relativa ipoteca, con il rifinanziamento verrà sostituito il mutuo e cancellata la vecchia ipoteca sull’immobile a favore di quella nuova.
Come trovare il mutuo di consolidamento più conveniente?
Come abbiamo visto, con il mutuo di consolidamento debiti avrai una sola rata mensile molto più bassa della somma di tutte le rate che paghi, a tassi e condizioni molto più vantaggiose. Per trovare il più conveniente ed ottenere i tassi migliori è fondamentale confrontare le diverse proposte delle banche e finanziarie.
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