- Cosa valutare per risparmiare sul mutuo bancario
- Quando la surroga del mutuo diventa un’opportunità per risparmiare
- Mutuo online: conviene?
- Come trovare i migliori mutui bancari?
Hai finalmente trovato la casa perfetta per le te, con lo spazio necessario per la tua famiglia, proprio nel quartiere che volevi: riesci già a immaginarti come sarà vivere lì, ospitare degli amici, hai già in mente dove sistemare ogni soprammobile, manca solo una cosa…il mutuo.
Purtroppo non è un dettaglio trascurabile, infatti senza questo (a meno di non essere in possesso dell’intera somma da pagare) non potrai diventare proprietario dell’immobile dei tuoi sogni. Fin qui nulla di nuovo. Ma, quando ci si mette alla ricerca del mutuo, è naturale chiedersi: i mutui bancari sono tutti uguali? Niente affatto!
Al contrario, le offerte del mercato sono tante, e non sempre è facile individuare la più conveniente. Visto che gli importi finanziati dai mutui sono considerevoli, ti rendi conto di quanto sia importante trovare il miglior mutuo per le tue esigenze.
Ma nella vasta offerta del mercato attuale, come scovare i migliori mutui bancari?
Cosa valutare per risparmiare si mutui bancari
Per trovare il miglior mutuo bancario, che si tratti dell’acquisto di una casa, di ristrutturazione o semplicemente di un mutuo di liquidità, è importante tenere in considerazione alcuni semplici accorgimenti, per essere sicuri di fare la scelta più conveniente.
È necessario capire fin da subito il costo globale del mutuo includendo le eventuali spese accessorie. Informati in anticipo sulle spese di istruttoria richieste dalla banca, che possono essere calcolate sull’importo richiesto oppure sono fisse, e seleziona la soluzione per te più vantaggiosa;
Non dimenticare inoltre di considerare anche le spese notarili: sono delle spese necessarie, ma possono variare parecchio in base all’onorario del professionista scelto. Anche il costo della polizza obbligatoria incendio e scoppio varia a seconda della compagnia alla quale la richiedi.
gli interessi
Come per ogni altra forma di finanziamento, valuta attentamente gli interessi: il TAN e specialmente il TAEG, per conoscere subito il costo reale del mutuo.
Infatti il TAN indica il Tasso Annuo Nominale: è il valore dell’interesse puro che paghi sul capitale ricevuto. Il TAN cambia indice di riferimento a seconda che si scelga un mutuo a tasso fisso, variabile o misto. Ovviamente è tuo interesse mantenerlo il più basso possibile.
Il TAEG invece sta per Tasso Annuo Effettivo Globale e rappresenta il costo totale del mutuo bancario, visto che comprende anche tutte le spese accessorie. Per valutare dunque le diverse proposte degli istituti di credito devi prendere in considerazione proprio questo valore.
Un altro fattore da considerare è lo Spread. Di cosa si tratta? Nel caso specifico dei mutui, indica il ricavo che la banca ottiene dall’operazione di prestito. Ovviamente, più basso sarà lo Spread applicato dalla società finanziaria, minori saranno gli interessi da restituire sul mutuo. Questo parametro viene deciso dall’Istituto di Credito autonomamente, purché nei parametri di legge. Lo Spread rimane uguale per tutta la durata del finanziamento (anche nel caso della surroga), è quindi fondamentale scegliere un mutuo con uno Spread basso sin dall’inizio.
Dopo aver valutato tutti i costi del tuo mutuo bancario, ti consigliamo di calcolare la rata mensile che dovrai pagare, per capire in anticipo se l’impegno è economicamente sostenibile: non deve superare un terzo del tuo reddito mensile.
Quando la surroga del mutuo diventa un’opportunità per risparmiare
Ogni cliente può decidere di trasferire un mutuo già attivo da una banca a un’altra. In questo caso si parla di surroga del mutuo. Al momento del trasferimento si possono ridiscutere le condizioni e i tassi d’interesse del mutuo, che quindi potrebbe diventare più conveniente con il nuovo istituto di credito.
Questa operazione è gratuita per il contraente del mutuo, perché le spese per il trasferimento spettano alla banca che accoglie la richiesta di finanziamento. Per scovare il miglior mutuo bancario si possono quindi controllare periodicamente le condizioni offerte dalle varie banche ed eventualmente decidere di spostare il mutuo. È possibile farlo anche più di una volta durante il corso del prestito. Negli ultimi anni c’è stata una crescita considerevole delle richieste di surroga dei mutui, soprattutto da quando il decreto Bersani bis nel 2007 ha escluso l’applicazione di penali.
Mutuo online: conviene?
I mutui on line rappresentano una valida e vantaggiosa alternativa ai mutui tradizionali. L’assenza di alcune voci di spesa, come i costi di intermediazione, le spese di istruttoria, di perizia e per l’invio delle comunicazioni ricorrenti e di incasso rata, consente agli istituti di credito di applicare dei tassi d’interesse ridotti per questi prodotti online.
Tra i vantaggi dei mutui bancari online rientra anche la possibilità di inviare la richiesta direttamente via internet in totale sicurezza e comodità. Una volta inoltrata la tua domanda, la banca o finanziaria effettuerà tutte le verifiche necessarie della tua situazione economica e della storia creditizia, per valutare la tua capacità di rimborso delle rate, secondo le modalità e tempistiche previste dal piano di ammortamento. Le fasi di valutazione e di eventuale erogazione della somma richiesta prevedono spesso delle tempistiche piuttosto ridotte.
Come trovare i migliori mutui bancari?
L’acquisto di una casa, o di un altro immobile, è uno degli investimenti economici più importanti che si possano fare, gli importi dei mutui bancari sono più che considerevoli: per questo motivo è di fondamentale importanza ponderare ogni aspetto ed essere sicuri di trovare la soluzione più adeguata alle proprie esigenze.
Data l’ampia offerta del mercato dei mutui, per trovare la soluzione giusta dovrai confrontare numerose proposte e richiedere i preventivi di più offerte mutuo, prestando particolare attenzione all’importo della rata di rimborso.
Fino a qualche anno fa confrontare le varie offerte di mutui era un’attività complessa e laboriosa. Per fortuna oggi puoi trovare il miglior mutuo bancario in pochi minuti, grazie ai comparatori online. Infatti è attualmente il modo più efficace per risparmiare tempo e denaro: da un solo sito potrai accedere alle diverse soluzioni, e anche calcolare la rata. Konfronto ti permette di fare tutto questo e molto di più in pochi click!
Trova subito il miglior mutuo bancario e goditi la casa dei tuoi sogni!
