- A cosa devo fare attenzione per trovare la migliore banca per il mutuo?
- Quanto posso chiedere?
- Come trovare la miglior banca per il mutuo?
Trovare la miglior banca per il mutuo è più importante di quanto sembri. Sia se cerchi un mutuo per la prima casa o per dei progetti personali, rivolgerti presso il giusto istituto di credito, che possa offrire il prodotto adatto alle tue esigenze, può farti risparmiare fino a diverse migliaia di euro.
Ma le offerte del mercato sono tante, e non sempre è facile individuare la più conveniente. Come essere sicuri di scegliere la miglior banca per il mutuo? Vediamo cosa devi considerare.
A cosa devo fare attenzione per trovare la migliore banca per il mutuo?
Prima di firmare qualsiasi contratto, è necessario capire bene il costo globale del mutuo includendo le eventuali spese accessorie. Informati in anticipo sulle spese di istruttoria richieste dalla banca, che possono essere calcolate sull’importo richiesto oppure sono fisse, e seleziona la soluzione per te più vantaggiosa;
Non dimenticare inoltre di considerare anche le spese del notaio, che sono delle spese necessarie, ma possono variare parecchio in base all’ onorario del professionista scelto. Anche il costo della polizza obbligatoria incendio e scoppio varia a seconda della compagnia scelta.
GLI INTERESSI
Come per ogni altra forma di finanziamento, valuta attentamente gli interessi: il TAN e specialmente il TAEG, per conoscere subito il costo reale del mutuo.
Infatti il TAN indica il Tasso Annuo Nominale: è il valore dell’interesse puro che paghi sul capitale ricevuto. Il TAN cambia indice di riferimento a seconda che si scelga un mutuo a tasso fisso, variabile o misto. Ovviamente è tuo interesse mantenerlo il più basso possibile.
Il TAEG invece sta per Tasso Annuo Effettivo Globale e rappresenta il costo totale del mutuo bancario, visto che comprende anche tutte le spese accessorie. Per valutare dunque le diverse proposte degli istituti di credito devi prendere in considerazione proprio questo valore.
Un altro fattore da considerare è lo Spread. Di cosa si tratta? Nel caso specifico dei mutui, indica il ricavo che la banca ottiene dall’operazione di prestito. Ovviamente, più basso sarà lo Spread applicato dalla società finanziaria, minori saranno gli interessi da restituire sul mutuo. Questo parametro viene deciso dall’Istituto di Credito autonomamente, purché nei parametri di legge. Lo Spread rimane uguale per tutta la durata del finanziamento (anche nel caso della surroga), è quindi fondamentale scegliere un mutuo con uno Spread basso sin dall’inizio.
Dopo aver valutato tutti i costi del tuo mutuo bancario, ti consigliamo di calcolare la rata mensile che dovrai pagare, per capire in anticipo se l’impegno è economicamente sostenibile: non deve superare un terzo del tuo reddito mensile.
Quanto posso chiedere?
Oltre a trovare la miglior banca per il mutuo, dobbiamo capire che importo possiamo richiedere. Non esiste un importo massimo finanziabile fisso. Generalmente, per quanto riguarda l’acquisto di immobili, le banche arrivano a finanziare circa l’80% del valore dell’abitazione da acquistare, anche se alcuni istituti di credito arrivano a finanziare fino al 100% (clicca qui per una Simulazione mutuo 100%), quindi l’intero valore dell’immobile, venendo incontro alle esigenze di coloro con meno disponibilità economica.
Ovviamente l’importo richiesto deve essere proporzionale al reddito (normalmente la rata di un finanziamento non dovrebbe superare ⅓ delle entrate) e alle garanzie fornite.
Come trovare la miglior banca per il mutuo?
Abbiamo visto come l’acquisto di una casa, o di un altro immobile, è uno degli investimenti economici più importanti che si possano fare, visto che gli importi dei mutui bancari sono più che considerevoli: per questo motivo è di fondamentale importanza ponderare ogni aspetto ed essere sicuri di trovare la soluzione più adeguata alle proprie esigenze.
Fino a qualche anno fa confrontare le varie offerte di mutui era un’attività complessa e laboriosa. Per fortuna oggi puoi trovare la miglior banca per il mutuo in pochi minuti, grazie ai comparatori online. Infatti è attualmente il modo più efficace per risparmiare tempo e denaro: da un solo sito potrai confrontare tutte le diverse soluzioni, e anche calcolare la rata con il simulatore di mutuo online.
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