Hai già un mutuo prima casa in corso ma non sei soddisfatto delle condizioni. Oppure, come sta succedendo in questo momento, i tassi si sono abbassati e diventati parecchio vantaggiosi rispetto a quando hai stipulato il tuo mutuo. Sapevi che con la surroga puoi ridurre la tua rata ed ottenere termini migliori? Se sei interessato alla surroga mutuo prima casa scopri come funziona.
La surrogazione permette di trasferire il mutuo ad un’altra banca che offre tassi migliori o condizioni più vantaggiose, senza costi aggiuntivi.
Puoi trovare le migliori offerte del mercato con il nostro comparatore di mutui. Ma prima, scopri tutto quello che c’è da sapere sulla surroga del mutuo prima casa.
Come funziona la surroga mutuo prima casa?
La surroga del mutuo prima casa non comporta alcune spesa a carico del cliente (l’unico costo previsto è quello legato alla Tassa di iscrizione nei registri immobiliari, pari a 35€).
La tua vecchia banca non può in alcun modo opporsi a tale richiesta, se non proponendoti una rinegoziazione che sia ancor più vantaggiosa. Trattandosi di un trasferimento e non un’estinzione, la banca non può richiedere penali di estinzione anticipata.
Inoltre non possono essere imposte al cliente, dalla nuova banca, spese per la concessione del nuovo mutuo (spese di istruttoria, perizie e via dicendo) il cliente che surroga il suo mutuo lo farò a costo zero.
Quando si richiede una surroga del mutuo prima casa, come funziona anche per tutti gli altri tipi di mutuo, non è consentito aumentare l’importo residuo, anche se alcuni Istituti di credito propongono la surroga più liquidità (ma in questo caso il cliente dovrà sostenere i costi proporzionalmente eccedenti il debito residuo).
La surroga del mutuo è consentita sulla prima casa, sulla seconda e sui mutui destinati ad attività commerciale e professionale.
Quando si può richiedere la surroga mutuo prima casa?
Generalmente non ci sono condizioni temporali per richiedere la surroga del mutuo prima casa. Ma spesso le banche preferiscono che siano passati almeno 12 mesi prima dalla stipula del mutuo, in modo da capire se il cliente sia affidabile. Infatti il rischio per molti istituti, nei casi in cui dopo soli pochi mesi il mutuatario voglia cambiare nuovamente, è che presto potrebbe nuovamente trasferire il mutuo ad un altro istituto, con notevoli costi per la banca.
La surroga mutuo conviene?
Il mutuo è un contratto che generalmente ha durata molto lunga, per questo motivo dovrebbe essere tenuto sempre aggiornato in base all’andamento del mercato e dei tassi di interesse, soprattutto quando gli indici di riferimento, Euribor e Eurirs scendono, come in questo periodo.
Quindi la surrogazione mutuo prima casa conviene sempre quando c’è la possibilità di risparmio dal punto di vista dei tassi di interesse e spread e se ci sono condizioni più vantaggiose e più adatte alle proprie esigenze stipulando un nuovo contratto con un’altra banca. Il tutto senza dover pagare alcuna spesa aggiuntiva.
Nel corso degli anni, avvalendosi della surroga, si possono arrivare a risparmiare migliaia di euro. Infatti chi ha stipulato un mutuo negli anni in cui i tassi erano ai massimi storici (più o meno il 2007-2008) e ha poi trasferito il mutuo presso un’altra banca negli anni successivi, quando i tassi sono considerevolmente scesi, è arrivato a risparmiare oltre 200 euro al mese per il restante periodo del mutuo.
Ora i tassi sono ai minimi storici, è quindi il momento ideale per surrogare il mutuo e sfruttare al massimo l’andamento dei tassi favorevoli.
Come calcolare la surroga mutuo prima casa?
Per valutare quale sia l’offerta di surroga mutuo prima casa che meglio corrisponde alle proprie esigenze, è bene confrontare le alternative proposte da diverse banche.
I parametri da prendere in considerazione per il la comparazione sono sicuramente i tassi di interesse, l’importo delle rate, le varie spese periodiche e accessorie, ecc… In base ai benefici che vuoi ottenere con la surroga.
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