Meglio il mutuo o l’affitto? Non sei l’unico ad essersi posto questa domanda. Fino a qualche anno fa comprare casa era un obiettivo di vita, oggi molti preferiscono soluzioni alternative e più flessibili.
Soprattutto per una giovane coppia o una famiglia che intende cambiare città o quartiere la decisione tra mutuo e affitto non è così semplice.
Bisogna esaminare attentamente la propria situazione, da un punto di vista economico, di progetti futuri, familiari e lavorativi.
Per aiutarti in questa valutazione, analizziamo i vantaggi e gli svantaggi di comprare casa con un mutuo o di vivere in affitto.
Mutuo o affitto: vantaggi
Perché vivere in affitto
Solitamente la scelta dell’affitto viene associata ad una mancanza di sicurezza economica o risparmi insufficienti per comprare casa. Viene considerata come una soluzione temporanea. Eppure sempre più persone, come del resto accade in altri paesi, valutano la possibilità di vivere in affitto per sempre.
Questa scelta può avere diversi vantaggi, primo su tutti il risparmio immediato. Con l’affitto non ci sono spese legate all’acquisto, ma solo pochi mesi di caparra, quindi può essere la scelta giusta per non dare fondo ai propri risparmi o investirli diversamente.
Inoltre in affitto si evita il problema della svalutazione dell’immobile, dovuta alla crisi economica o altri cambiamenti.
I canoni di locazione per l’abitazione principale sono detraibili fiscalmente: la detrazione può arrivare fino a 991,60 all’anno se l’affittuario ha tra i 20 e 30 anni.
Oltre a questi aspetti, per molti, vivere in affitto rappresenta un vantaggio per la possibilità di trasferirsi liberamente nel corso del tempo, in un’altra città, quartiere o una casa più grande, senza essere vincolati dall’acquisto della casa.
Perché scegliere il mutuo
Il vantaggio principale dell’acquisto di una casa è quello di non avere la sensazione di “buttare dei soldi a vuoto”, come nel caso del canone di affitto, che è a fondo perduto.
Un altro vantaggio è che all’interno della propria abitazione si possono effettuare lavori di ristrutturazione, ampliamenti e trasformazioni a proprio piacimento.
Oggi i tassi di interesse ai minimi storici, quindi è un buon momento per comprare. Non solo si risparmierà, ma generalmente, soprattutto nelle grandi città, la rata del mutuo risulta più bassa del canone di affitto mensile.
Anche in questo caso ci sono dei vantaggi fiscali: rimborsare un mutuo per l’acquisto della prima casa permette di detrarre una quota pari al 19% degli interessi passivi pagati alla banca.
Ed infine, un aspetto non meno importante, è un bene di cui sarai proprietario: sarai libero di affittarlo, rivenderlo (possibilmente ad un prezzo maggiore) o lasciarlo in eredità ai tuoi figli.
Mutuo o affitto: svantaggi
Per entrambe le opzioni c’è da considerare il rovescio della medaglia.
L’affitto conviene veramente?
Anche se sul momento l’affitto rappresenta un risparmio, a lungo termine potrebbe risultare la soluzione più costosa, e lasciarti comunque senza un’eredità futura.
Inoltre, come sicuramente immaginerai, sarà molto più complicato adattare una casa in affitto ai propri gusti e fare modifiche strutturali.
Non da meno, il proprietario di casa potrebbe, per esigenze personali, non rinnovare il contratto di locazione. In questo caso ti troveresti a dover traslocare e trovare una nuova sistemazione per la tua famiglia.
Ricorda che comunque c’è una via di mezzo, ancora non molto diffusa in Italia, la formula dell’affitto con riscatto.
Inconvenienti legati alla scelta di un mutuo:
Per quanto riguarda il mutuo, sicuramente il problema più evidente è l’impegno economico fisso, per anni o decenni.
Ci sono in aggiunta numerose spese da sostenere, sia per l’acquisto (anticipo del mutuo, spese notarili, spese di perizia, eventuali assicurazioni e via dicendo), che le normale spese di manutenzione e tasse annuali da pagare.
Da non sottovalutare anche le proprie esigenze abitative, che possono cambiare nel corso degli anni. Seppur ci sia sempre la possibilità di affittare o rivendere il proprio immobile, il mutuo è sicuramente più vincolante rispetto all’affitto.
Mutuo o affitto: come scegliere?
Dopo aver fatto una panoramica sue entrambe le possibilità, aver portato alla luce problematiche o soluzioni a cui forse non avevi pensato, è il momento di fare le tue considerazioni di vita personali e soggettive: la tua situazione lavorativa, familiare, stabilità economica e preferenze personali.
Tra affitto o mutuo, sicuramente la secondo opzione è la più impegnativa, da valutare attentamente. Potresti consultare un professionista del settore immobiliare o un mediatore creditizio, che ti aiuterà a comprendere meglio se la tua situazione economica è abbastanza stabile per ottenere un mutuo oppure se sia meglio rimandare l’acquisto e scegliere di rimanere in affitto per qualche anno.
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